近几年，首次主要大行和股份行纷纷加大金融科技投入、首次增加科技人员数量，网上银行以及小程序同步升级，线下网点如AI客服、自助办理等智能化运营工具上线，大幅降低了运营成本。

对于养老基金，北京2018年，证监会发布《养老目标证券投资基金指引（试行）》，养老目标基金正式落地。具体措施包括完善养老保险体系、拟将纳入丰富发展养老金融产品、规范养老保险公司管理与治理、金融机构硬件及软件层面的适老化改造等。

（二）金融机构加快数字化转型2022年人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》、住房租金原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，住房租金强调以数字化转型推动银行业保险业高质量发展。截至2023年末，监管开立个人养老金账户人数5000多万人，个人养老金产品700多款。保险公司开展个人年金业务，首次提供商业长期护理保险等产品。

2023年底的中央经济工作会议提出引导金融机构加大对科技创新、北京绿色转型、北京普惠小微、数字经济等方面的支持力度，今年两会政府工作报告继续强调大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。截至今年2月末，拟将纳入超过1900家专精特新中小企业在A股上市，上交所科创板企业挂牌数超过550家，总市值约6万亿元。

近几年新创设的结构性货币政策工具基本都采取先贷后借的机制，住房租金即金融机构先向相关领域投放贷款，住房租金再相应去央行申请结构性工具资金，在这个过程中，银行的主动性、积极性较为重要，我们认为完善金融机构激励约束、尽职免责等制度安排也是关键环节。

六、监管数字金融：把握未来大机遇数字金融依托于我国数字经济的高速发展。11月8日，首次交易商协会宣布继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具（第二支箭），支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资。

目前我国金融机构及相关第三方理财服务平台也正在拓展相关业务，北京如在理财业务中内嵌养老理财板块，北京相关金融机构推出新型养老金融产品，提供专属产品定制、身心健康管理、财产安全保障、法律顾问服务等符合中老年客户需求的专项金融和增值服务。其中，拟将纳入商业银行小微债的占比最高，截至2024年2月末，存续的小微债总规模为9184.1亿元，共156只，占商业银行债总规模的9.7%。

人民银行在2023年1月将两者分别延续至2024年末、住房租金2023年末，住房租金并陆续将部分外资银行、地方法人银行纳入碳减排支持工具金融机构范围，强化了工具的覆盖范围和支持效力。梳理政策思路，监管落实五篇大文章工作的重点主要有：监管运用好结构性货币政策工具、完善并丰富金融产品体系、优化内部资源配置及激励措施、提高专业服务保障能力、强化监管及风险评估能力等。

(责任编辑：江西省)